組合貸款要求貸款期限必須一致，因此不可以一個貸20年，一個貸30年。組合貸款的貸款期限，以貸款期限較短的為準。比如用戶的商業(yè)貸款可以貸25年，但是公積金貸款只能貸20年，則組合貸款最多只可以貸款20年。當然，組合貸款在貸款時是分開申請的，還款也需要分開進行。

組合貸款通常用于公積金貸款額度不足，用戶又無法增加首付金額，這時候可以通過申請商業(yè)貸款來補足公積金貸款額度不足的部分。