一、公積金對(duì)沖是什么意思?
住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，使用借款人(對(duì)沖還貸人)及配偶(共同對(duì)沖還貸人)繳存的住房公積金來(lái)沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
目前，主要有兩種對(duì)沖還貸方式：住房公積金月對(duì)沖還貸和住房公積金年對(duì)沖還貸。
住房公積金月對(duì)沖還貸，是指辦理了省直中心住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，使用借款人(對(duì)沖還貸人)及配偶(共同對(duì)沖還貸人)在本中心繳存的住房公積金來(lái)沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
住房公積金年對(duì)沖還貸，是指辦理了省直住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，每年提取一次借款人及配偶在本中心繳存的住房公積金余額來(lái)沖抵部分貸款本金的操作方式。
二、住房公積金還貸案例分析：
案例一
肖先生2007年8月申請(qǐng)辦理了公積金貸款，由于申請(qǐng)對(duì)沖還貸必須正常還貸一期以上，所以肖先生暫時(shí)不能申請(qǐng)對(duì)沖還貸。9月份正常還貸一期后，到2007年10月份可以辦理對(duì)沖還貸手續(xù)，當(dāng)月開始執(zhí)行對(duì)沖還貸。
案例二
王女士辦理公積金對(duì)沖后，用公積金帳戶余額每月沖抵還貸額，數(shù)月后，公積金賬戶余額為100元。王女士須按時(shí)(每月5—15日)往銀行還貸存折上存款。若王女士每月繳存公積金500元(含單位和個(gè)人)，每月還款額為1000元，則系統(tǒng)從王女士公積金賬戶中劃扣當(dāng)月匯繳的500元，差額的500元再?gòu)耐跖裤y行還款存折帳戶中劃扣。王女士須及時(shí)登陸公積金中心網(wǎng)站，查詢賬戶余額情況，補(bǔ)足還貸存折存款。
案例三
劉先生是省直公積金貸款客戶，每月公積金繳存額為1200元(含單位和個(gè)人)，每月貸款還款額為1000元。其單位是按季度(或半年)匯繳公積金。劉先生申請(qǐng)辦理公積金對(duì)沖還貸后，由于單位不是按月匯繳公積金，則有可能出現(xiàn)當(dāng)月公積金帳戶沒(méi)有匯繳額用于對(duì)沖而導(dǎo)致還貸逾期的情況(如逾期三期以上中心將自行終止其對(duì)沖還貸業(yè)務(wù))。因此，劉先生需及時(shí)查詢賬戶余額情況，補(bǔ)足銀行還貸存折存款，系統(tǒng)會(huì)從還款存折上扣差額部分。
案例四
劉先生是省直公積金貸款客戶，每月還款額為2000元?，F(xiàn)公積金賬戶余額有28000元。在辦理了對(duì)沖還貸后，則每月從袁先生公積金賬戶余額中劃扣2000元沖抵還款額，直到公積金帳戶余額為100元為止。若劉先生每月繳納公積金1000元(含單位和個(gè)人)，則可以連續(xù)劃扣至少24個(gè)月(總扣款額為49000元=28000元 14個(gè)月×1000元 7個(gè)月×1000元)。由于劉先生愛人李女士也在省直系統(tǒng)工作，夫妻兩人同時(shí)申請(qǐng)了對(duì)沖還貸。所以從第25個(gè)月開始，李女士公積金賬戶余額也可以用于償還貸款。
案例五
何女士是省直公積金貸款客戶，每月還款額為1500元，現(xiàn)公積金賬戶余額有8000元。由于帳戶余額不足月還款額的6倍9000元，所以何女士暫時(shí)不能辦理對(duì)沖還貸手續(xù)，等到帳戶余額達(dá)到了9000元以上方可辦理。
案例六
聶女士是省直公積金貸款客戶，由于近期出差在外等原因，導(dǎo)致公積金還貸逾期了二個(gè)月。如聶女士想申請(qǐng)公積金對(duì)沖還貸，則必須還完所欠的逾期款后才能申請(qǐng)辦理。 住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，使用借款人(對(duì)沖還貸人)及配偶(共同對(duì)沖還貸人)繳存的住房公積金來(lái)沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
目前，主要有兩種對(duì)沖還貸方式：住房公積金月對(duì)沖還貸和住房公積金年對(duì)沖還貸。
住房公積金月對(duì)沖還貸，是指辦理了省直核心住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，使用借款人(對(duì)沖還貸人)及配偶(共同對(duì)沖還貸人)在本核心繳存的住房公積金來(lái)沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
住房公積金年對(duì)沖還貸，是指辦理了省直住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過(guò)程中，每年提取一次借款人及配偶在本核心繳存的住房公積金余額來(lái)沖抵部分貸款本金的操作方式。
二、住房公積金還貸案例分析：
案例一
肖先生2007年8月申請(qǐng)辦理了公積金貸款，由于申請(qǐng)對(duì)沖還貸必須正常還貸一期以上， 所以肖先生暫時(shí)不能申請(qǐng)對(duì)沖還貸。9月份正常還貸一期后，到2007年10月份可以辦理對(duì)沖還貸手續(xù)，當(dāng)月開始執(zhí)行對(duì)沖還貸。
案例二
王女士辦理公積金對(duì)沖后，用公積金帳戶余額每月沖抵還貸額，數(shù)月后，公積金賬戶余額為100元。王女士須按時(shí)(每月5—15日)往銀行還貸存折上存款。若王女士每月繳存公積金500元(含單位和個(gè)人)，每月還款額為1000元，則系統(tǒng)從王女士公積金賬戶中劃扣當(dāng)月匯繳的500元，差額的500元再?gòu)耐跖裤y行還款存折帳戶中劃扣。王女士須及時(shí)登陸公積金核心網(wǎng)站，查詢賬戶余額情況，補(bǔ)足還貸存折存款。