如果用戶滿足房貸的申請條件，同時通過了房貸審核，那么即使已經(jīng)存在10萬元的銀行負債，仍然可以貸款買房。而用戶不滿足房貸申請條件，或者滿足條件但未通過審核，這時候不管是不是欠銀行10萬塊，用戶都無法貸款買房。

貸款買房的關鍵點在于滿足房貸申請條件以及通過審核，至于個人負債并不會對房貸造成較大的影響。